ЦБ предупреждает о появлении еще одной мошеннической схемы

Мошенники, работающие в телефонном режиме, активно изобретают различные сценарии взаимодействия с возможными жертвами. Центробанк обнаружил еще одну такую мошенническую схему, которая уже у злоумышленников пользуется популярностью. Сначала человека убеждают оформить на себя кредит, после чего все средства переводят собственный счет. В службе по связям с общественностью ЦБ рассказали журналистам «Российской газеты», что данная схема является двухэтапной.

Сначала человеку звонят от имени сотрудника БКИ и заявляют, что на кого-то из его родных или лично на него злоумышленники хотят взять кредит. В процессе беседы мошенник получает информацию о том, клиентом какого банка жертва является. Для того, чтобы человек стал доверять, спрашивает, не были ли его личные документы утеряны и не предоставлял ли он данные своего паспорта кому-то ни было.

Дальше следует второй этап. Спустя непродолжительный промежуток времени человеку опять поступает звонок, но уже от имени специалиста службы банковской безопасности, сотрудника ЦБ или правоохранителя. В беседе жертве подтверждают информацию о взятии на его имя или родственников кредита. Для предотвращения этого действия человеку нужно срочно оформить самому кредит в банковском офисе или же в режиме онлайн. При этом сумма должна быть идентичной той, которую якобы оформляют злоумышленники по его документам. Чтобы быть более убедительными, мошенники просят жертву сделать все максимально быстро и никому об этом не говорить. Они утверждают, что проводится спецоперация, направленная на обнаружение злоумышленника среди банковских сотрудников. Мошенники убеждают человека, что именно он поможет в раскрытии мошенника, а его кредитная история совершенно не пострадает.

В завершении мошенники обращаются к жертве с просьбой перечислить средства, взятые в кредит, на специальный счет. Данная информация сообщается ими же. чаще всего люди переводят средства, используя для этой цели терминал или банкомат. В итоге на протяжении трех-пяти дней злоумышленники способны убедить человека взять кредиты в нескольких банках, снять эти средства, а затем перевести на мошеннический счет.

Чтобы обойти банковские антифрод-системы, злоумышленники просят вносить сумму, не превышающую 15 000 руб. за раз. Но, как рассказали в Центробанке, в общем сумма переводов может исчисляться миллионами.

Теперь мошенники начинают беседу с жертвой из того, что называют себя специалистом БКИ.

Как и раньше, мошенничество в телефонном режиме является главным каналом функционирования преступников.

За трехквартальный период прошлого года Центробанк для блокировки направил свыше 42 000 номеров телефонов, которые задействовались в незаконных целях. 24 400 из них – за 3-й квартал.

Если сравнивать с позапрошлым годом, то ЦБ тогда обнаружил 26 400 номеров телефонов, которыми мошенники пользовались для созвона с банковскими клиентами. Все они были направлены для блокировки. Данные показатель почти вдвое превышает показатели 2019 г. – на 86 процентов. Лишь за 3-й квартал прошлого года злоумышленники, не имея на то согласия граждан, провели финансовые операции на сумму, превышающую три миллиарда рублей. Информацию от людей они получали, как в телефонном режиме, так и, используя банкоматы и фальшивые сайты.  

Злоумышленники нередко звонят своим потенциальным жертвам с подменных телефонных номеров. В работе они практически всегда задействуют методы социальной инженерии. Здесь затрагиваются сильные эмоциональные стороны, такие как сочувствие, жадность или же страх. Сценарии продуманы до мелочей. У мошенников всегда имеются четкие ответы на традиционные вопросы или возникающие у человека сомнения в чем-то.

В Центробанке рекомендуют в ситуациях, когда кто-то звонит и называет себя банковским сотрудником, правоохранителем, представителем одного из госорганов, срочно отключить абонента, независимо от того, что именно он хочет вам сказать. Нередко мошенники звонят и от имени сотрудников ЦБ, которые в действительности никогда этого не делают.

При появлении сомнений относительно того, будут ли на счете сохранены средства, в ЦБ советуют людям лично звонить в финансовую организацию по указанному на банковской карте или на ее сайте номеру. Если позвонить не получается, можно все вопросы задать в чат банка в режиме онлайн.

Совершить личный звонок в банк человек может и тогда, когда ему позвонили мошенники и есть переживание относительно оформления кредита на имя данного гражданина или проведения с его счетом любых финансовых операций.

Глава Российской секции МПА, генерал-лейтенант Ю. Жданов указал, что, будучи партнером Центра информационной безопасности Сбера, понимает, что преобладающей мошеннической схемой, как и раньше остается социнженерия, используемая в ходе звонков по телефону. В прошлом году в финансово-кредитную организацию поступило свыше 3 700 000 жалоб. В обращениях говорилось, что мошенниками делались попытки ограбить клиентов банка в телефонном режиме. Сейчас хорошо просматривается изменение сценариев и оптимизация их под различные важные инфоповоды извне. Тем не менее, рабочими остаются и уже ставшие традиционными звонки от «сотрудников службы банковской безопасности» и «замена финансового номера».

Среди наиболее популярных схем, которые стали использоваться в прошлом году, стоит отметить в первую очередь звонки от имени правоохранителей с подставными настоящими номерами. Кроме того, появились еще звонки, когда с жертвой разговаривает робот, сообщая об операциях незаконного характера. Злоумышленники находятся в поиске автоматизированных методов осуществления информационного сбора, так как люди их уже попросту «троллят».

Что необходимо предпринять? Ю. Жданов считает, что в нормативные документы, регулирующие работу операторов информационной передачи и связи. Нужно исключить использование абонентами номеров телефонов, которые по договору им не принадлежат. На операторов, которые принимают трафик, необходимо наложить обязательства осуществлять проверку номера телефона отправителя на легитимность. Увеличить ответственность за нарушение до отзыва у оператора лицензии и, в случае передачи информации, уголовная ответственность. Заняться по факту проверки пропуска звонков от злоумышленников, совершаемых с подменных телефонных номеров. Дать людям возможность через Госуслуги жаловаться на звонки.

За трехквартальный период ЦБ было направлено на блокировку 42 000 номеров телефонов, применяемых в незаконных целях.

А что за границей

Мошенничество в телефонном режиме является широко распространенным явлением практически во всех странах мира. По подсчетам экспертов спамом выступает приблизительно каждый 3-й звонок. На Шри-Ланке и в Нигерии людям предлагают в ходе беседы поменять свой тарифный план на другой или воспользоваться новой услугой сотового оператора. В Австралии мошенники предлагают жертвам оформление визы. В Мексике, как и в Чили людей терроризируют лжеколлекторы. В Индонезии представляются больничным персоналам и просят перевести средства якобы на лечение кого-то из родственников.

В Германии данная проблема стоит особенно остро. Немецкие граждане таким образом теряют колоссальные суммы, исчисляемые в евро. Здесь наиболее распространенный сценарий заключается в получении на простой вопрос утвердительного ответа и его записи, например, «Вы меня слышите?». Полицейские предупреждают, что в ответ на данные вопросы никогда нельзя говорить «Да». Впоследствии злоумышленники обрабатывают запись и монтируют нужную им беседу. В итоге получается, что человек дал согласие на покупку дорогостоящей вещи, которая ему абсолютно не нужна, и не только.

Именно по поводу таких нежелательных телефонных звонков чаще всего обращаются американцы в ФТК США. Согласно информации YouMail, в Соединенных Штатах в 2019 г. 58,5 миллиардов роботизированных звонков. большая их часть – работа злоумышленников. В целом был нанесен ущерб в размере 153 000 000 долларов.

Д. Трамп в декабре того же года в связи с масштабами возникшей проблемы подписал TRACED Act. В данном законе указано, что штраф за соответствующее нарушение – 10 000 долларов. Также, жители Америки могут себя обезопасить иным способом. У них есть возможность внести себя в особый реестр. Всем абонентам, которые находятся в нем, компании звонить не могут по закону. Кроме того, крупным VoIP-провайдерам ФТК в целях борьбы с этим видом мошенничества разослала письма, в которых высказано требование о блокировке ресурсов обзвона, действующих нелегально. Тех, кто нарушит предписание, ждут иски в суд.

Согласно информации группы защиты потребительских прав из Великобритании Which?, лишь за 2021 г. количество таких преступлений в Англии, Северной Ирландии и Уэльсе увеличилось на 83 процента. Одна из наиболее популярных схем заключается в том, что с мошеннического номера человеку злоумышленники отправляют сообщение, в котором говорится, что, чтобы получить посылку, нужно внести незначительную сумму. Но после перехода по ссылке, где указано, что за посылка, у жертвы ПО ворует платежные реквизиты.

Что сообщают о мошенниках другие СМИ, являющиеся партнерами издания

Волга Ньюс:

Женщине, проживающей в г. Самара, поступил звонок якобы от банковского сотрудника. В беседе ей сообщили, что на ее счет были начислены бонусы. Чтобы их получить, нужно было назвать код из сообщения и реквизиты. После выполнения всех озвученных просьб злоумышленники списали у нее со счета 150 000 руб.

Санкт-Петербургские ведомости:

Под дворниками своих автомобилей два человека, проживающих по соседству, увидели уведомления о назначении штрафа за то, что не оплатили платную парковку. Вид уведомления имели официальный. Более тщательно изучив документы, они поняли, что их пытаются обмануть. Оплатить указанную сумму предлагалось на QIWI-кошелек.

Омск-информ:

Специалист омского ПФР отправил мошенникам сумму в размере 740 000 руб. личных средств в таком объеме у него не оказалось, поэтому он взял кредит в банке. При этом он и даже не понял толком, кому отправил денежные средства. В беседе ему представились сотрудником финансового агентства. «Менеджер» предложила мужчине доход от операций на бирже.

PrimaMedia.ru:

3 000 000 руб. потеряла женщина, проживающая в Приморье. Она считала, что делает инвестицию в криптовалюту. Мошенникам удалось убедить свою жертву в том, что они помогут в данном процессе. В итоге пострадавшая взяла кредит в банке и все средства отдала злоумышленникам.

Resbash.ru:

Проживающий в Ярославской обл. мужчина, организовал финансовую пирамиду. Граждане в лизинг приобретали дорогостоящие айфоны, а мошеннику продавали их за символическую сумму – 10 000 руб. По его уверению, платить по лизингу он будет сам. Но мошенник просто продавал через интернет полученные смартфоны.