Из кредитного бюро и пяти российских банков в позапрошлом году произошла утечка сведений и миллионах заемщиков. Каждый из граждан попал в группу потенциальных жертв, на которых злоумышленники могут взять кредит. Но есть возможность избежать этой участи и не пострадать от того, что данные стали известны злоумышленникам.

Как, используя чужие личные данные, мошенники оформляют кредиты

На текущий момент известными являются две схемы. Одна из них – ворованные данные паспорта используются для подделки документа и уже по нему берется кредит. Не так давно мошенники таким образом оформили кредит на гражданина из Уфы. Он узнал о существовании этого кредита после того, как банк отправил ему соответствующее уведомление. Долг по кредиту составил 40 тыс. руб. В итоге ему понадобилось обращаться в правоохранительные органы, а после доказать, что к кредиту он отношения не имеет.

В случае со второй схемой наблюдается связь с займами в режиме онлайн. Здесь даже подделкой документов заниматься не нужно, так как копии вполне достаточно.

Взять и забыть о кредите, который висит на вас по воле злоумышленников, не получится. Пока владелец данных паспорта не докажет, что он не виновен, банк будет считать именно его заемщиком и требовать оплату вполне законно. Игнорирование результата не даст. Банк вправе обратиться в суд или к кредиторам.

Как защитить себя от мошеннических действий в плане кредитов

Предотвратить кражу персональных данных в подавляющем большинстве случаев невозможно. Если эта информация оказалась доступной третьим лицам, она вполне может быть украдена. Если вы делали ксерокопию документа в отеле, оформляли симку, обращались по какому-то вопросу в банк, то исключать вероятность кражи информации нельзя.

А вот проследить за попытками использования сведений для оформления кредита возможность есть. В соответствующем законе сказано, что в обязательства кредитных организаций входит передача данных, касающихся действий человека, берущего заем, в бюро кредитных историй. В перечень этих действий входят: заявки на взятие займа, одобренные банком кредиты, обязательные взносы ежемесячного характера, не вовремя внесенные платежи, просрочки и прочее.

Если данные попали в руки мошенников и те делают попытки взять по ним кредит, все это будет отображено в кредитной истории их владельца. То есть, вы увидите подозрительную активность и сможете своевременно на нее отреагировать. Чем быстрее вы узнаете о мошеннических действиях, тем легче будет вам доказать то, что кредит брал кто-то другой.

Признаки того, что в отношении вас совершены мошеннические действия:

  • несмотря на то, что по поводу кредита вы не обращались, банка заинтересовала кредитная история;
  • хотя заявка на кредит вами не подавалась, в кредитной истории она есть;
  • счет по кредиту открыт, а вы никакого отношения к нему не имеете;
  • отображается просрочка платежа по кредиту, но вы его не оформляли.

Что в таком случае делать

Важно постоянно проверять свою кредитную историю, чтобы не получить неприятное известие очень поздно, от тех же коллекторов. Осуществлять поверку на бесплатной основе можно два раза в год, если обратиться сразу в БКИ. Если вы будете делать это чаще, то услуга уже будет платной.

Второй вариант мониторинга – каждый месяц, пару раз проводить проверку рейтинга по кредитам. Если непонятным образом он упал, значит с кредитной историей не все в порядке.

В Mycreditinfo был разработан и запущен Мониторинг кредитной истории, сервис, упрощающий отслеживание состояния кредитной истории. Он самостоятельно следит за всеми изменениями и, при их выявлении, отправляет уведомление на email или телефон в СМС. Практически ко всем изменениям прилагаются пояснения, а также рекомендации.

Что делать при обнаружении признаков, указывающих на действия мошенников

  1. Связаться с банком или финансовой организацией, где злоумышленники хотели взять кредит, и все объяснить сотруднику.
  2. Банк может провести свое расследование или же порекомендует обратиться в правоохранительные органы. После доказательства того, что вы к кредиту отношения не имеете, банк из кредитной истории должен удалить все посторонние запросы.
  3. В случае с уже оформленным злоумышленниками кредитом и требованием банка об уплате, следует поступать согласно определенной инструкции.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов, лучше всего подключить сервис мониторинга.