Что требуется для бесплатного объявления себя банкротом

На сайте РБК опубликован материал, в котором изложен принцип действия механизма, позволяющего без суда избавиться от своих долгов.

У российских граждан, имеющих долги в размере от 50 000 до 500 000 рублей, теперь есть абсолютное право, обойдя суд, бесплатно, заявить о своем банкротстве. Во владении этого человека собственности не должно быть. Также, в период процесса у него не будет возможности взять в банке кредит или вступить в наследство.

01.09. в РФ начинают действовать поправки к закону № 127-ФЗ «О банкротстве», позволяющие россиянам избавиться от обязательств по долгам, которые они не могут выполнить, по обновленной схеме. Если все условия будут соблюдены, заемщики МФО и банковских организаций вполне могут получить списание имеющихся у них задолженностей вне суда. Им просто необходимо подать заявление в МФЦ, который находится по месту его проживания. Процедура классифицируется, как упрощенная форма и подразумевает под собой отсутствие оплаты. В РФ должники имеют право заявить о своей финансовой несостоятельности с 2015 г, с октября, только путем обращения в суд.

Алгоритм функционирования механизма

Подать документы на банкротство, минуя суд, человек может в том случае, когда его долг по займам и банковским кредитам равен 50 000-500 000 рублей. Но это не является основополагающим критерием. Согласно действующему законодательству, гражданин не должен быть владельцем имущества и не должен иметь никаких возможностей погасить задолженность. На момент обращения в отношении него не должно быть активных исполнительных новых производств. Что касается старых производств, то они обязаны быть закрытыми без положительного результата для его кредиторов.

В заявлении в МФЦ гражданину требуется указывать всех кредиторов и имеющиеся обязательства. В ведомстве проверяют основания для объявления банкротом в базе данных ФССП. Процедура банкротства запускается в течении 4-х дней. Сведения о гражданине заносят в Федресурс и автоматически на начисление пеней, штрафов и процентов на долги накладывается запрет. Если должник какие-то из своих обязательств забыл указать в заявлении, то они не будут защищены от всего перечисленного. Не попадают под «защиту» и платежи, являющиеся возмещением нанесенного ущерба, или алименты.  

На всю процедуру, от ее начала и до момента объявления гражданина банкротом, требуется 6 месяцев. При условии, что кредиторы не станут мешать, имеющиеся долги будут отнесены к разряду безнадежных и списаны.

Какое в РФ количество вероятных банкротов

Согласно информации Нацбюро кредитных историй в РФ на 01.04 было зарегистрировано 1,08 миллионов российских граждан, у которых долги превышают 500 000 рублей, и которые не делают платежи более, чем девяносто дней. Эти люди могут воспользоваться судебным органом, чтобы объявить себя банкротом.

Э. Мехтиев, президент НАПКА, пояснил, что в действительности, граждан, имеющих право на упрощенный вариант списания задолженностей намного больше, приблизительно 4 000 000. К ним относятся люди с просроченным долгом в размере 50 000-500 000 рублей. У скольких из них нет в собственности имущества, информации нет. Данный пункт значительно снижает число граждан, которые могут по упрощенной схеме получить статус банкрота. Мехтиев считает, что каждый год их будет около 100 000.

А. Юхнин, руководитель «Федресурс», уверен, что количество таких должников в стране исчисляется несколькими сотнями тысяч. Он отметил, что некоторые из них обратятся уже в этом месяце, но их будет мало. Остальные же еще будут переосмысливать информацию.

Почему упрощенная схема банкротства простой не будет

Главная сложность данной процедуры заключается в доказательстве факта, что человек реально не имеет возможности выплатить долги. Об этом рассказали эксперты, с которыми разговаривали корреспонденты РБК. В связи с этим, по словам Л. Лукьяновой, адвоката компании Forward Legal, заемщик становится зависимым от того, как себя поведет кредитор и судебные приставы. Этой процедурой смогут воспользоваться только те, чей кредитор сначала обратился в суд, после чего решение отправил в ФССП.

Адвокат пояснила, что к приставам обращаются далеко не все взыскатели. Многие из них просто предъявляют в банк лист. Если от взыскателя не поступило заявление, то и исполнительное производство невозможно открыть. Еще одна сложность заключается в медлительности приставов, что связано со слишком высокой рабочей нагрузкой. У них уходит много времени на поиск имущества тех, кто задолжал.

М. Алексеев, эксперт ОНФ «За права заемщиков», говорит, что формально у приставов есть полное право не завершать производство в течении нескольких лет, осуществляя списание с маленьких заработных плат и пенсий. А это является препятствием для проведения внесудебного признания человека банкротом. Кроме этого, могут листы выдавать поочередно по каждому займу. Соответственно, процесс усложнится, в особенности для наиболее финансово незащищенных людей. Парадокс в том, что именно для них и вносились в закон изменения.

А. Юхнин не относится к данному процессу, как к безнадежному. Он отметил, что главное, чтобы листы не преследовали должника всю его жизнь. Провести списание задолженностей и дает возможность банкротство. Он говорит, что требование о закрытом производстве обеспечивает гарантию кредитору относительно того, что у задолжавшего ему гражданина отсутствует имущество.

Что еще может помешать при выборе этой системы

Во время прохождения процедуры гражданин лишен возможности взять новый кредит или заем, быть поручителем.

В ситуации, когда человек уже после начала процесса банкротства не в судебном порядке получает в свое распоряжение имущество, он приостанавливается. То есть, на протяжении шести месяцев гражданин не сможет брать подарки, вступать в права наследства. Заниматься оспариванием сделок, чтобы получить определенный доход.

В случае, когда человек забывает в заявлении указать одного из кредиторов, он может перевести дело в суд. Также кредитор может поступить и в случае занижения должником суммы по задолженности или не укажет имущество, которое находится в его собственности.

Каким образом данная процедура может повлиять на интересы займодавца

Банки раньше критично относились к возможности списания задолженности в досудебном порядке. Они боялись, что интересы заимодателей будут ущемлены, а также увеличатся и риски мошеннических действий со стороны некоторых должников. Перед тем, как изменения вступили в законную силу, многие представители банков, с которыми беседовали корреспонденты РБК, поясняются, что волны банкротств они не боятся.

Е. Дорофеева, представитель Росбанка, указывает на то, что несмотря на популярность процедуры, связанную с ее бесплатностью, не все граждане смогут соблюсти выдвигаемые условия. Она говорит, что под данную процедуру подходят кредиты, по которым наблюдается просрочка больше года. подобных контрактов есть немало, но точно определить число тех, что будут списаны, на текущий момент не получится.

Н. Скрипченко, юрдиректор Почта Банка, говорит, что изначально желающих пройти процедуру будет немало, но в МФЦ примут не все заявления. Аналогичное мнение и у сотрудников «Уралсиба». В Банке отметили, что они не считают, что новые изменения в законе смогут повлиять на результативность банковского отдела, занимающегося взысканиями.

В ПСБ уверены, что упрощенная система особо популярной не станет, во всяком случае не настолько, как с традиционным вариантом. То же самое наблюдалось и в 2015 г., когда только появился закон о банкротстве.

В связи с тем, что портфель высококачественный, в Райффайзенбанке тоже не ожидают ажиотажа.

Представитель Сбербанка рассказал о том, что они проводят доработку собственных инфосистем. Он пояснил, что есть вероятность, что у кредиторов в случае с этими изменениями могут возникнуть некоторые сложности. Прогнозировать число клиентов, которые захотят воспользоваться новой процедурой невозможно, так данных о долгах клиентов в других банковских организациях у них нет.

Представители ВТБ отметили, что есть риски мошенничества со стороны должников. Например, обращение клиента с просьбой признать его банкротом может происходить и при том, что его платежеспособность была восстановлена. В банке планируют выступать за судебную процедуру, если у них возникнут какие-либо сомнения.

Л. Лукьянова уверена, что займодатели будут делать попытки перевода дел в суд. Она пояснила, что в связи с настоящей экономической ситуацией банки рассчитывают на возвращение даже небольших долгов.